CNG采用SAS“身份认证优先”策略，防范打击第三方和合成身份欺诈

　　SAS帮助CNG控股有限公司扩展了反欺诈云平台能力，在网络零售业务中几乎消灭了所有第三方和合成身份欺诈。作为一家消费金融服务公司，CNG的消费贷款品牌包括Allied Cash Advance(联合信用卡取现)、Check ' n Go(即付即走)和Xact(分期贷款)。近日，CNG为其租购业务品牌SmartPay采用了部署在微软Azure上的SAS®身份认证360(SAS^® Identity 360)。

　　自2019年首次部署这一软件即服务产品以来，CNG在很多方面成果卓著，其中包括:

　　• 误报率接近于零。CNG欺诈与身份管理副总裁Rick Cooney表示，CNG的欺诈误报率仅为0.8%，“几乎可以忽略不计”。

　　• 欺诈调查效率提升且高度精准。Cooney表示:“以往两个小时才能完成的调查现在只需花费两到三分钟。”

　　• 成本显著降低。通过使用SAS集成防御系统取代东拼西凑、昂贵低效的欺诈工具，据Cooney估计，CNG的欺诈管理成本降低了30%以上。

　　“结果不言而喻”。SAS欺诈管理与安全智能高级副总裁Stu Bradley表示：“CNG的做法值得整个行业赞赏和效仿。”

　　身份分析助力打造“主场优势”

　　Cooney投身金融服务业近40年，有着丰富的反欺诈前沿工作经验。他认为打击欺诈就像是玩打地鼠游戏——捣毁一种欺诈手段后，欺诈者还会继续寻找并利用下一个漏洞。

　　“当我四年前刚加入CNG时，他们已经遭受了一些大规模的欺诈攻击事件，于是我就有了一个想法。”Cooney说：“如果我们不再玩‘打地鼠游戏’，而开始玩‘身份认证游戏’会怎样?让骗子到我们的地盘玩我们的游戏。就这样，通过聚焦数字身份，我们拥有了解决数字欺诈问题的主场优势。”

　　由于看好SAS所拥有的一流的欺诈分析和机器学习能力、强大的决策引擎以及无与伦比的运行速度，CNG在几家候选供应商中最终选择了SAS。签约后仅仅几个月的时间，该解决方案就已经开始服务于CNG的在线贷款业务和大约1000家零售商店，为其提供基于身份认证的欺诈管理决策。结果令人赞叹：SAS帮助CNG汇总了七个不同来源的数据，使第三方欺诈在90天内下降了80%以上。随着多因素身份验证、生物特征识别和数据充实等功能的加入，CNG进一步提高了欺诈识别的成功率。

　　今天，据Cooney介绍：“CNG几乎完全消灭了第三方和合成身份欺诈， 这方面已经不再构成业务挑战了。”

　　Cooney举例说，一个有组织的犯罪团伙曾对CNG系统发动了长达两个月的攻击，提交了数千份欺诈性的信贷申请。在8500次的攻击中，只有3次通过某种社会工程手法突破了SAS的层层防御，而CNG的欺诈管理团队立即发现并采取了补救措施。

　　CNG在反欺诈方面取得了巨大成功，Cooney将这一切归功于部署在微软Azure上的SAS®身份认证360。通过标记潜在的身份操纵和数据差异，该解决方案还可用于识别第一方的欺诈行为。

　　“SAS是我们的空中交通管制员，”Cooney表示：“通过SAS开发的身份认证平台，我们整合来自多家机构和平台的数据，基于数字身份认证对所有贷款申请进行审核。”

　　不只是欺诈侦测和防范——反欺诈决策贯穿整个客户旅程

　　通过打破信息孤岛——首先是实体零售店与网络贷款业务之间，后来是与租购业务之间——CNG的企业级反欺诈策略取得了更大的成功。它为打造一个全渠道的反欺诈中心奠定了基础，从而可以更好地管理CNG旗下所有品牌的客户关系。

　　CNG的反欺诈平台曾经仅面向新客户审核，现在已扩展成为集成式的云端系统，不仅包含新老客户审核，还覆盖了贷款发放、账户管理、信用风险分析等各项功能。

　　“我们向信用系统和后台发送实时响应请求。”Cooney说：“通过使用Azure，并将实时响应请求推送到数据湖中，我们就可以在收到贷款申请后立即访问相关数据。”

　　整个CNG都在进行企业级的决策制定——开发全局性的决策平台，打通整个客户旅程——这值得所有企业效仿。

　　该战略是金融服务领域的一个热门话题。金融机构的决策制定部门以及基础的数据和技术部门通常独立运行，专注于各自不同的职能。而将这些职能部门整合起来——无论是整合到单独的公共数据框架上，还是共享的决策架构上——则可以降低欺诈管理的复杂性，同时更快地做出更准确的决策。

　　“CNG正在打造许多金融机构所向往的——在单一的技术架构上使用相同的数据源和一致的模型与分析，”SAS欺诈管理与安全智能高级副总裁Stu Bradley表示：“除了减少技术足迹和降低成本之外，CNG还为旗下各品牌和产品提升了差异化的客户体验。”